Государственный реестр МФО ЦБ РФ, полное название — Реестр микрофинансовых организаций Центрального банка Российской Федерации, это массив данных о тех участниках рынка коммерческих займов, которые имеют право на профессиональное занятие данной деятельностью.
Все прочие лица, не состоящие в реестре МФО Центробанка, могут давать взаймы на таких же условиях, как это делают частные лица. Им не запрещено назначать плату за пользование заемными средствами, но поставить деятельность на поток, занять место на рынке без регистрации в реестре нельзя. Такая деятельность заранее признана незаконной и наказуемой.
Регулятором финансового рынка страны, включая деятельность МФО, выступает Центробанк России. ЦБ РФ ведет реестр микрофинансовых организаций, представляющий собой общефедеральную базу данных. В нее заносятся те компании, которые удовлетворяют действующим в стране требованиям. Поэтому именно реестр МФО выступает самым простым и надежным способом проверить любую микрофинансовую организацию, тем более – он размещается в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе регулятора.
Как проверить МФО в реестре Центробанка
Где найти полный перечень МФО в реестре
Почему МФО могут исключить из реестра и что это значит?
Что делать, если МФО исключили из реестра?
Почему МФО могут исключить из реестра и что это значит?
Исключение микрокредитной или микрофинансовой компании из Государственного реестра означает, что МФО теряет право вести деятельность по выдаче займов на российском рынке. При этом не имеет значения, принято такого решение самостоятельно или является принудительным вердиктом регулятора.
В первом случае причиной, как правило, становится желание прекратить бизнес. Во втором – нарушение требований, которые предъявляются к МФО со стороны ЦБ РФ, причем обычно систематическое. Некоторые самые важные из них указаны выше.
Выдача займов после исключения МФО из Госреестра становится незаконной деятельностью. А потому сотрудничать с подобными организация не стоит ни в коем случае. Это может привести к малоприятным последствиям в виде общения с коллекторами или других проблем.
Ниже размещен онлайн-перечень МФО внесенных и состоящих в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ. В этой таблице только те МФК и МКК, которые регулируются Центробанком России в июне 2023 года. Источник – официальный сайт ЦБ РФ.Информация обновлена: 09.06.2023
Свидетельство МФО №2110323000091
Дата внесения в реестр: 08 июля 2011
Свидетельство МФО №651303532004088
Дата внесения в реестр: 11 октября 2013
Свидетельство МФО №651303045004102
Дата внесения в реестр: 17 октября 2013
Свидетельство МФО №1803140008920
Дата внесения в реестр: 08 октября 2018
Свидетельство МФО №2103322009711
Дата внесения в реестр: 19 июля 2021
Свидетельство МФО №651503045006452
Дата внесения в реестр: 13 мая 2015
Свидетельство МФО №1703336008323
Дата внесения в реестр: 06 июня 2017
Свидетельство МФО №2110177000037
Свидетельство МФО №651303111004012
Дата внесения в реестр: 18 сентября 2013
Свидетельство МФО №001503140006947
Дата внесения в реестр: 12 октября 2015
Свидетельство МФО №2120754001243
Дата внесения в реестр: 22 марта 2012
Свидетельство МФО №651303552003006
Дата внесения в реестр: 09 апреля 2013
Свидетельство МФО №2103465009676
Дата внесения в реестр: 13 мая 2021
Свидетельство МФО №651303045003951
Дата внесения в реестр: 29 августа 2013
Свидетельство МФО №1904067009295
Дата внесения в реестр: 10 июня 2019
Свидетельство МФО №651303532002603
Дата внесения в реестр: 15 января 2013
Свидетельство МФО №1703020008232
Дата внесения в реестр: 27 апреля 2017
Свидетельство МФО №651303322004222
Дата внесения в реестр: 07 ноября 2013
Свидетельство МФО №3120177002032
Дата внесения в реестр: 30 августа 2012
Свидетельство МФО №651403550005450
Дата внесения в реестр: 28 июля 2014
Свидетельство МФО №651303045002916
Дата внесения в реестр: 26 марта 2013
Свидетельство МФО №2110178000979
Дата внесения в реестр: 28 декабря 2011
Свидетельство МФО №1803140008707
Дата внесения в реестр: 18 января 2018
Свидетельство МФО №2103392009665
Дата внесения в реестр: 23 марта 2021
Свидетельство МФО №1903550009364
Дата внесения в реестр: 01 августа 2019
Свидетельство МФО №2110177000840
Дата внесения в реестр: 06 декабря 2011
Свидетельство МФО №1903045009126
Дата внесения в реестр: 14 февраля 2019
Свидетельство МФО №2110573000002
Свидетельство МФО №001503760007126
Дата внесения в реестр: 03 ноября 2015
Свидетельство МФО №2110552000304
Дата внесения в реестр: 03 августа 2011
Свидетельство МФО №651403550005541
Дата внесения в реестр: 19 августа 2014
Свидетельство МФО №651303045003161
Дата внесения в реестр: 14 мая 2013
Свидетельство МФО №1903550009325
Дата внесения в реестр: 09 июля 2019
Свидетельство МФО №2203392009805
Дата внесения в реестр: 04 февраля 2022
Свидетельство МФО №001603465007766
Дата внесения в реестр: 28 марта 2016
Свидетельство МФО №001603045007582
Дата внесения в реестр: 09 марта 2016
Свидетельство МФО №2203045009920
Дата внесения в реестр: 13 сентября 2022
Свидетельство МФО №1903475009492
Дата внесения в реестр: 27 декабря 2019
Свидетельство МФО №001503475006803
Дата внесения в реестр: 07 сентября 2015
Свидетельство МФО №2203140009817
Дата внесения в реестр: 24 февраля 2022
Свидетельство МФО №2203045009821
Дата внесения в реестр: 03 марта 2022
Свидетельство МФО №1703045008238
Свидетельство МФО №1903045009373
Дата внесения в реестр: 13 августа 2019
Свидетельство МФО №2003336009529
Дата внесения в реестр: 20 февраля 2020
Свидетельство МФО №651303392002815
Дата внесения в реестр: 28 февраля 2013
Свидетельство МФО №2103045009690
Дата внесения в реестр: 18 июня 2021
Свидетельство МФО №1803550009032
Дата внесения в реестр: 17 декабря 2018
Свидетельство МФО №2104150009681
Дата внесения в реестр: 24 мая 2021
Свидетельство МФО №2110177000471
Дата внесения в реестр: 25 октября 2011
Свидетельство МФО №651303465003905
Cтраница была полезна?
Оцените, пожалуйста, содержание этой страницы.
Полный список МФО в государственном Реестре микрофинансовых организаций Центрального банка России — проверенные МКК и МФК, деятельность которых регулируется Центробанком РФ. Хотите взять займ без обмана – проверьте, что МФО состоит в этом реестре и не исключена из него в 2023 году или ранее. Источник – официальный сайт ЦБ РФ.Информация обновлена: 09.06.2023
Свидетельство МФО №651403140005711
Дата внесения в реестр: 30 сентября 2014
Свидетельство МФО №1803475009039
Дата внесения в реестр: 24 декабря 2018
Как проверить МФО в реестре ЦБ?
Включение организаций в реестр МФО ЦБ РФ, исключение их из этого реестра, лишение лицензии и прочие контрольные меры довольно строго регламентированы законодательством.
Проверить МФО по реестру ЦБ – значит убедиться в том, что займодавец имеет право на профессиональную деятельность и сумел доказать свою законопослушность.
Официальный сайт реестра МФО ЦБ РФ на 2019 год содержал в себе чуть менее 2 тысяч микрофинансовых организаций, каждая из которых обладает всеми правами и обязанностями сообразно своему статусу МФК или МКК.
Проверка МФО в реестре ЦБ РФ может проводиться государственными структурами, организациями и частными лицами. Такая проверка полезна тем, кто выбирает МФО для получения займа и хочет удостовериться в законности сделки. Это особенно актуально для тех, кто желает вложить свои средства в МФК.
Найти государственный реестр, т.е. список МФО можно на сайте ЦБ – www.cbr.ru. Затем нужно пройти последовательность:
2. Выбрать в списке пятый пункт «Надзор за участниками финансовых рынков».
3. В появившемся меню сделать клик на пункт «Микрофинансирование».
4. На этой странице можно найти для скачивания документ «Государственный реестр микрофинансовых организаций».
Содержание реестра постоянно обновляется, потому можно быть уверенным в текущих правах и возможностях перечисленных МФО, но нельзя гарантировать этого в будущем, потому стоит сверяться с реестром непосредственно перед получением займа.
Из раздела «Финансовые рынки» можно перейти в тематический подраздел о защите прав потребителей, в т.ч. клиентов микрофинансовых организаций.
Там есть правовая информация, рекомендации по выбору оптимального займа, советы как распознать нарушения со стороны МФО и ссылки на законы регулирующие деятельность микрофинансовых организаций.
Почему МФО исключают из реестра и что за этим следует?
Исключение микрофинансовой организации из реестра Центрального банка явление не слишком редкое. Случалось, что этот реестр сокращался на 20% — 25% за год. И это с учетом появления в списке новых организаций.
Почему МФО исключают из реестра ЦБ РФ?
Последняя причина для исключения может быть связана с невыгодностью работы на рынке займов или тяжестью исполнения для МФО правил.
Что делать если МФО исключили из реестра?
Тут возможно несколько ответов в зависимости от взаимоотношений с микрофинансовой организацией.
Тревожнее всего эту новость воспримут вкладчики МФК. Их инвестиции, в отличие от банковских вкладов частных лиц, не защищены государством. Тем, кто вложил средства в отстраненное от профессиональной деятельности МФО, стоит сразу принять меры к возврату инвестиций. Связаться для этого с руководством организации.
Тем, кто желал, но не успел взять заем в исключенном из реестра МФО, следует отказаться от своих планов, т.к. выдача займа становится незаконной.
А тем, кто заем уже получил, но не выплатил, полностью прекращать отношений с МФО не следует. Их обязательства никуда не исчезают. Отстраненный от деятельности кредитор не теряет своего права на возврат выданного займа и процентов по нему. Однако заемщику следует уточнить обстоятельства дела, т.к. исключение из реестра может сопровождать остановку работы организации, арест счетов, переход права управления и собственности к другим лицам. Возвращать заем все равно придется, но возможно не на счет МФО, а кому-то другому, в соответствии с указаниями собственников МФО, новой администрации или по решению суда.
Заемщику очень важно не допускать нарушений со своей стороны и хранить доказательства каждой сделанной выплаты.
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.
Где найти полный перечень МФО в реестре
Процедура поиска Госреестра МФО на официальном сайте ЦБ РФ описана выше. Здесь же имеет смысл привести прямую ссылку для скачивания базы данных, которая имеет формат файла электронных таблиц Excel — https://cbr.ru/vfs/finmarkets/files/supervision/list_MFO.xlsx. В ней содержится вся интересующая пользователя информация – как о легально действующих в стране МФО, так и исключенных из реестра по решению Центробанка России.
Как проверить МФО в реестре?
Введите в поле поиска ниже регистрационный номер МФО (он должен быть указан на сайте компании или в договоре) или ее название (пишется русскими буквами без ООО, кавычек и т.п.), либо официальный сайт МФО.
Если МФО состоит в реестре Центробанка, Вы увидите ее регистрационный номер, дату внесения в госреестр, тип (МФК, МКК), название компании и ее сайт (если есть).
Если МФО исключена из реестра, она будет отмечена датой лишения лицензии. Такие МФО находятся в самом конце списка. Также они выведены на отдельные страницы:
Что делать, если МФО исключили из реестра?
Исключение микрофинансовой организации из реестра не означает прекращение действий обязательств заемщика. Последний обязан вернуть долг. В свою очередь, микрофинансовая организация должна информировать клиентов о том, что прекращает профессиональную деятельность на рынке.
Если МФО привлекала деньги вкладчиков, они также должны быть возвращены. Но в отличие от системы страхования банковских вкладов, государство не принимает в этом участия.
Как проверить МФО в реестре Центробанка
Значительная часть деятельности регулятора финансового и страхового рынка страны относится к публичной. Сказанное в полной мере распространяется на контроль в области микрофинансирования. Официальный сайт ЦБ РФ предоставляет удобную возможность проверить любую микрофинансовую организацию с помощью реестра МФО. Чтобы сделать это, достаточно выполнить несколько несложных действий.
Открыть интернет-ресурс Центробанка, расположенный по адресу https://cbr.ru/.
Активировать выпадающее меню нажатием соответствующей кнопки на главной странице сайта.
Перейти в раздел «Финансовые рынки», а затем – в подраздел «Микрофинансирование».
Активировать ссылку «Реестры».
Выбрать в открывшемся списке название нужной базы данных – «Государственный реестр МФО».
Последовательное выполнение пошаговой инструкции приводит к скачиванию файла с базой данных в формате Excel. Документ содержит четыре листа. На первом размещен общий список действующих МФК и МКК, на втором – только МФК, на третьем – только МКК. Четвертый лист включает информацию о микрофинансовых организациях, исключенных Центробанком из реестра.
FAQ
Самый простой и очевидный способ сделать это – посетить сайт Центробанка. На нем размещен Государственный реестр МФО, где перечислены как все действующие участники рынка, работающие легально, так и исключенные из базы данных.
Находится ли реестр МФО в свободном доступе?
Да, эта часть деятельности регулятора является полностью публичной. А потому реестр МФО находится в списке остальных официальных баз данных, ведением которых занимается ЦБ РФ.
Как скачать базу данных с действующими и исключенными из реестра МФО?
Чтобы сделать это, достаточно активировать ссылку для скачивания реестра в формате файла Excel. Она выглядит следующим образом — https://cbr.ru/vfs/finmarkets/files/supervision/list_MFO.xlsx.
Как часто обновляется Госреестр МФО на официальном сайте Центробанка России?
Изменения в Госреестр МФО вносятся сотрудниками регулятора в режиме онлайн. А потому размещенный на сайте вариант базы данных можно считать актуальным на момент посещения интернет-ресурса.
Требования Центрального банка к МФО, состоящим в реестре
Чтобы попасть в госреестр микрофинансовых организаций МФО следует выполнять целый ряд требований к своей внутренней структуре, деятельности и отчетности.
Прежде всего, будущий профессиональный заемщик должен определить свой правовой статус. Все организации, состоящие в реестре МФО ЦБ РФ делятся на МФК и МКК.
МФК – микрофинансовые компании:
Последний пункт из этого списка дает МФК возможность выдавать займы онлайн, без встречи с заемщиком. Все быстрые займы на счет или карту предлагаются микрофинансовыми компаниями.
МФК находятся под постоянным банковским надзором.
Организациям, не ставшим МФК, но вошедшим в реестр, присваивается статус МКК.
МКК – микрокредитная компания:
Банковский надзор за деятельностью МКК также ведется, но не постоянно, а по необходимости.
Все МФО (микрофинансовые организации) ежеквартально отчитываются в Центробанк о своей деятельности.
Также отчетная информация передается в Росфинмониторинг.
Отчетные данные МФО содержат в себе информацию:
Микрофинансовые организации состоящие в реестре подчиняются определенным нормам при назначении процентных ставок по своим займам. Центральный банк называет определенные рамки для разных категорий займов. Для МФО разрешается отклонение от названных ЦБ нормативов не более чем на одну треть.
Для МФО, состоящих в реестре, действуют также правила по содержанию и размещению рекламы, обещаний которые даются будущим клиентам.
Для организаций из реестра Центробанка по микрофинансовым организациям существуют и другие нормы и правила. Все они делают работу МФО более прозрачной и предсказуемой, позволяют не бояться того злоупотреблений, которыми прославились небанковские займодавцы в прошлые годы. Это касается внезапно возрастающих процентов, займов которые оставались непогашенными после полного возврата взятой суммы и процентов, коллекторов и др.
Требования ЦБ РФ к МФО
Характерной особенностью политики государства в целом и Центробанка в частности по отношению к участникам рынка микрофинансирования становится постепенное ужесточение требований. Очередные изменения вступили в силу с начала 2021 года. Общее количество поправок в федеральное законодательство, регламентирующее деятельность МФО, которые внесены за последние несколько лет, весьма велико.
Наиболее важными требованиями регулятора к микрофинансовым организациям на сегодняшний день выступают такие:
Приведенный список содержит далеко не полный набор требований к МКК и МФК, действующий в настоящее время. Более того, он постоянно пополняется, а с учетом непростой финансовой ситуации в стране и постоянно растущего числа проблемных заемщиков можно утверждать, что такой тренд сохранится в ближайшие несколько лет.
Вместо вывода
Деятельность микрофинансовых организаций всегда вызывает много вопросов. Поэтому не стоит удивляться постепенному ужесточению требований к участникам рынка микрофинансирования. Результатом такой политики государства и Центробанка страны становится постепенное сокращение количества легально работающих МФО. Полный их список проще всего найти на официальном сайте ЦБ РФ в Государственном реестре микрофинансовых организаций. База данных позволяет быстро и без проблем проверить любую МФК или МКК на предмет законности выдачи займов населению.
